Франшиза в страховании - на сегодняшний день довольно распространенное явление и применяется многими страховыми компаниями. В качестве условия договора франшизу в страховании обычно оговаривают еще на стадии подписания документов.

КАСКО с франшизой — что это?

До 2014 года в российском законодательстве данный институт не имел четкого определения и применялся только на практике.

Получается, что с момента принятия закона «О страховании», то есть более 20 лет, условия о франшизе не были закреплены ни в одном нормативном правовом акте. И только с 21.01.2014 были внесены соответствующие изменения - теперь франшиза в страховании стала «новым» ресурсом страхового права.

Под франшизой в страховании подразумевают часть суммы, которая может быть определена либо в договоре, либо в законе, не подлежащую возмещению страховщиком страхователю и устанавливаемую либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента от суммы страхования.

Иными словами, без франшизы в страховании договор может быть заключен, так как она не является обязательным условием. Если говорить более простым языком, то франшиза - это сумма, которую при наступлении страхового случая клиент (страхователь) должен компенсировать самостоятельно.

Для чего используется франшиза?

Итак, что такое франшиза при КАСКО ? Вы решили застраховать свой автомобиль по КАСКО и выбираете вариант страховки на сумму 300 000 с франшизой 10 000. Вы попадаете в ДТП, в результате чего ущерб, причиненный вашему автомобилю, составляет 2 000 рублей. Но страховая компания вам ничего не выплачивает. Шокирует?

Давайте разбираться подробнее, что это за зверь такой - КАСКО с франшизой .

Иногда сумма ущерба в ДТП незначительна, а вот морока по поводу оформления документов и обращения в страховую компанию занимает довольно много времени; поэтому опытные водители стараются как можно меньше встречаться со страховщиками.

За счет франшизы вы существенно экономите на сумме страховки. Такой вариант подходит тем, кто недавно получил права. Как правило, сумма страхового полиса для новичков существенно выше, чем для профессионалов, поэтому, включив в договор страхования условие о франшизе, они существенно снизят сумму страхового полиса. Более того, владельцу дорогого автомобиля вариант с франшизой тоже будет как нельзя кстати именно по этой же причине.

Но и страховые компании не лыком шиты; поэтому не все можно застраховать в результате включения в договор условия о франшизе. В частности, это будет касаться автомобилей, которые находятся в залоге у банка.

Но иногда франшиза не нужна и самим страхователям. Например, вы новичок и понимаете, что мелкие ДТП неизбежны (при парковке, при выезде и т.д.), поэтому постоянно покрывать самим небольшой ущерб вам невыгодно, пусть даже вы и сэкономите на страховой премии. Хотя в этом случае все будет зависеть от условий, которые предложит вам страховщик.

Следует также обратить внимание на то, какие дополнительные сервисы предполагает ваша страховка. Например, если речь идет о бесплатном эвакуаторе при ДТП, то вам невыгодно оформлять франшизу, так как в случае, если сумма ущерба меньше суммы франшизы, эвакуатор бесплатно к вам не приедет.

Виды франшизы в страховании

Франшиза может быть 2 видов:

Условная . Страховщик в данном случае полностью освобожден от выплат, если они не превышают размера, обусловленного франшизой. Но если речь идет о большей сумме, чем франшиза, то эту разницу страховщик выплатить обязан.
Пример: автомобиль застрахован на 4 000 000, франшиза - 5%. Сумма франшизы - 200 000. При ДТП с ущербом в 50 000 выплат страховщик не производит, все покрывается за счет страхователя; но если сумма ущерба 350 000, то страхователю выплачивается вся сумма ущерба вне зависимости от разницы между ущербом и суммой франшизы.
Безусловная . В данном случае размер выплат определяется как разница между размером убытков и размером франшизы.
Пример: автомобиль застрахован на 4 000 000 с франшизой 5% от суммы выплат. То есть при расчетах выясняем, что франшиза составит 200 000. Происходит ДТП, в результате которого страхователю причинен вред на 150 000 рублей. Сумма меньше франшизы, соответственно, покрываться должна за счет страхователя. Но если бы размер ущерба составил, например, 250 000, то страховщик вам был обязан выплатить 50 000 (250 000-200 000).

Как правило, страховые компании выбирают безусловную франшизу.

Кроме вышеперечисленных видов, на практике можно встретить так называемую динамичную франшизу . Смысл данного подвида заключается в том, что размер франшизы (процент от выплат) может меняться в зависимости от различных ситуаций; например, от количества страховых случаев и т.д. То есть при первом страховом случае франшиза не выплачивается, при втором - 5% от страховой суммы и т.д.

Нельзя обойти стороной и относительно новый вид франшизы в страховании - временная франшиза . Франшиза не выплачивается, если срок наступления обстоятельств, которые могут привести к страховому случаю, меньше прописанного в договоре.

Выгода для клиента при использовании франшизы в страховании

На самом деле, если внимательнее изучить институт франшизы в страховании, то можно выделить явные преимущества для страхователя:

Скидка при продлении страховки, если в момент действия старого страхового полиса вам не возмещались убытки.
Экономия времени.
Если речь идет, например, о договоре страхования автогражданской ответственности, то такая экономия на премии в случае езды без ДТП стимулирует водителя на соблюдение правил дорожного движения.
Если нет страховых случаев, то вы меньше обращаетесь в компанию и получаете меньше негативного опыта.
Даже если страховой случай не наступил, вы не «теряете» всю сумму страховки; вам возвращается определенная сумма в виде скидки на следующее страхование.
Экономия страховой премии. Наблюдается следующая зависимость: чем выше размер франшизы, тем ниже страховая премия, которую выплачивает страхователь. В данном контексте франшиза будет выгодна для тех, кто заключает договор страхования залогового имущества. Банку выгодно, чтобы ваше имущество было застраховано как можно на большую сумму, а вы в свою очередь выиграете в том, что меньше заплатите за страховую премию.

Нюансы франшизы в страховании

Когда вы заключаете договор страхования, и страховщик предлагает вам заплатить относительно небольшую по сумме страховую премию, выясните размер франшизы. Вполне возможно, что вы подпишите «мертвый» договор, от которого не получите никаких выплат. Будьте внимательны и читайте все условия соглашения, даже те, которые прописаны мелким шрифтом!

Кроме этого, оговорите сразу, на каких условиях будет выплачена франшиза и какие требуются документы для оформления и получения выплат в данном случае. Очень часто бывает так, что на месте ДТП не были оформлены необходимые документы, а потом это желать уже поздно, но, несмотря на это, страховщик выплату не производит.

Если вы собираетесь и дальше сотрудничать с этой страховой компанией, уточните, какие бонусы вам полагаются, если вы не воспользуетесь франшизой в период действия страхового полиса. Безусловно, вы не скупердяй, но свою выгоду должны знать. Рынок страхования переполнен, поэтому вполне возможно, что вы сможете найти более выгодные условия при заключении договора страхования с франшизой.

Франшиза еще не «прижилась» должным образом в практике страхования, поэтому многие страхователи с опаской относятся или вообще противятся включению данного условия в договор. Но решать вам: что выгоднее - получить скидку на страховую премию или получать выплаты в любых страховых случаях, независимо от суммы ущерба.

Михаил Адамов

Время на чтение: 5 минут

А А

Слово «франшиза» имеет иностранное происхождение. Не всем оно понятно, тем не менее, ориентироваться в теме нужно, ведь сегодня франшиза широко применяется в автостраховании. Выгодно ли это автовладельцам? Вопрос, требующий некоторых пояснений. Попробуем разобраться, каковы особенности франшизы в автостраховании, ее основные виды, преимущества и недостатки при страховании авто по КАСКО. Понять суть предмета поможет примерный расчет размера франшизы.

Что такое франшиза в страховании - объясняем простыми словами

Деятельность страховых компаний неразрывно связана с франшизой. Ее применяют, практически, в любом страховом продукте и автострахование не исключение. Франшиза переводится с французского, как льгота. Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Ее называют невозмещаемой частью ущерба. Все нюансы обязательно прописаны в договоре о страховании имущества.

Выражаясь простыми словами, франшиза является частью выплат по страховке, от которой клиент отказывается в добровольном порядке, если страховой случай действительно произойдет. Когда определяется размер франшизы? При оформлении страхового полиса. Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно страховой выплаты. Простой пример: машина пострадала в результате аварии - ей нанесен ущерб, рассчитывается возмещение по страховке - оценивается размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы ущерба. Полученная сумма выплачивается страхователю.

Россияне всеми сила стремятся избегать В понимании наших граждан это что-то лишнее и ненужное. На самом деле - это реальный шанс для экономии. При небольшом размере франшизы, ущерб покрывается полностью, однако в этом случае будет высокий страховой тариф. При большом размере франшизы все наоборот: неполное покрытие убытка при меньшей стоимости страховки.

Виды франшизы при страховании авто - отличие условной от безусловной

Франшиза при страховании авто может быть двух основных видов: условной и безусловной.

Что предполагает франшиза условного вида ? Если ущерб, нанесенный авто, превышает размер франшизы, то страховщик возмещает его в полном объеме. Если же убыток не превысил величину франшизы, то страхователь не получает от страховой компании никаких выплат. Таким образом, владельцу автомобиля либо вообще не возмещается ущерб, либо возмещается на 100%.
Франшиза безусловного вида предполагает, что страхователь всегда покрывает самостоятельно определенную часть убытка, то есть часть ущерба ему не будет возмещена страховщиком. Величина возмещения будет меньше за счет вычета размера франшизы, которая может выражаться в двух вариантах: иметь фиксированный размер или в процентах относительно ущерба.

Понять, как на деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, наглядно демонстрирующая размер возмещения при одинаковых исходных данных и одинаковом размере ущерба:

В автостраховании появляются новые варианты франшизы. Например, безусловный вид используется в динамической версии. Она начинает действовать при возникновении ущерба во второй раз. В договорах указывается, что размер франшизы растет при наступлении каждого нового страхового случая. Это выглядит примерно так:

При 1-ом случае величина динамической франшизы - 0% (полное возмещение).
При 2-ом - 5%.
При 3-ем - 10%.
При 4-ом и далее - до 40%.

Еще одна вариация - франшиза льготного вида. Точного термина пока нет, название может быть разным. В чем суть? В договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет. Значит, вычета франшизы при расчете выплат не будет.

Плюсы и минусы страхования франшизы при страховании машины по КАСКО

Страхование автомобилей уже давно стало обязательным условием для владельцев транспорта, особенно это касается новых или кредитных авто. Полис КАСКО широко применяется на территории России. Это удобный страховой продукт, хотя он также имеет свои плюсы и минусы, которые постоянно обсуждаются в информационных источниках.

Самый существенный момент для этого вида страховки - дороговизна, постоянно увеличивающаяся на общем фоне возрастания стоимости новых автомобилей.

Затраты на страховку КАСКО за год составляют 10% от цены машины. Согласитесь, немалые деньги. Именно поэтому владельцы автомобилей стали серьезно рассматривать безусловную франшизу от КАСКО. В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?

Имея страховку КАСКО, человек рассчитывает на компенсацию за любые повреждения, нанесенные автомобилю, их степень значения не имеет. Страховщик будет платить в любом случае. Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то подразумевается четко определенная сумма, не выплачиваемая страховщиком при возникновении ущерба. На размер этой суммы полис дешевле.

Страховка по франшизе полностью перекладывает расходы за ликвидацию мелких повреждений на плечи страхователя. Если урон большой, и он превышает размер франшизы, то подключается страховщик и осуществляет выплату ущерба.

Минусы страховки КАСКО с использованием франшизы:

Данный вид страхования практически недоступен для кредитных автомобилей. Банк заинтересован в сохранности залогового имущества, коим является автомобиль. Однако гарантии в том, что владелец займется устранением мелкого ущерба, такого как царапины, разбитое стекло и прочего, нет.
Кроме того, при покупке авто в кредит стоимость КАСКО за весь кредитный срок (3-5 лет) оплачивается банком. Именно кредитор перечисляет стоимость полиса страховой фирме, значит оформление франшизы попросту невозможно.
Еще один недостаток - иногда страховщики отказываются от выплат, мотивируя тем, что размер ущерба не превышает франшизу . Оценка убытка - дело условное, в каждом сервисном центре свои критерии. Поэтому частенько расходы на ремонтные работы умышленно занижаются представителями страховщика. Если владелец обратится к другим специалистам, то есть вероятность получить более крупный счет.

Покупателям страховки КАСКО с франшизой важно понимать один нюанс.

Часто возникающие мелкие убытки никак не отражаются на выплатах, следовательно, не зафиксированы в страховой истории, значит, езда водителя считается безубыточной.

По этой причине у страховщика нет оснований для повышения стоимости следующего договора, более того, новый полис может быть куплен со скидкой.

Как рассчитать франшизу при автостраховании правильно

Для правильного расчета франшизы при автостраховании нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное выражение франшизы и вид выбранной франшизы.

Рассмотрим на примере. Начальные данные:

Сумма страховки - 1 000 000 рублей.
Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равен 1 000 000×0,06% = 600 рублей.
Размер франшизы может быть в процентах от величины ущерба, допустим 20%.

Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:

Вариант № 1. Чаще всего применяется безусловный вид (вычитаемый), при котором от суммы ущерба отнимается размер франшизы. Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 - 600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена - нет превышения франшизы.
Вариант № 2 . Безусловный вид (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 - 20% = 1600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300×20% = 60).

Конечно, возможен и третий вариант - условная франшиза. Однако ее практически не применяют для страхования авто. Причины просты и банальны. Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, которые небольшой убыток старались увеличить «искусственным» путем, чтоб получить полную выплату (100%). Именно этот вид считается самым интересным для автовладельцев.

Страхуя свою жизнь, недвижимость или автомобиль, любое лицо сталкивается с тремя основными аспектами любого договора страхования: , страховой премией и франшизой. И если первые два элемента достаточно понятны даже для страхователя, не имеющего специальных знаний в данной сфере, то франшиза чаще остается неясной для клиента.

Тем не менее, в данном вопросе следует разобраться особенно тщательно, поскольку именно от франшизы зависит размер ущерба, который лицо возьмет на себя, а также и сама стоимость страховки.

Сущность франшизы и её виды

Франшизу в страховании объясняют по-разному. В самом простом виде франшизой можно назвать ту часть ущерба при наступлении страхового случая, которую клиент погасит за свой счет. Иными словами франшиза определяет степень участия страхователя в риске.

Франшиза может оцениваться в виде конкретной суммы или в форме доли от стоимости страхования. Например, если обычная франшиза в договоре страхования установлена на уровне 5%, то при наступлении страхового случая, оцененного в 100 000 рублей, страховая компания выплатит 95 000, а ещё 5 000 предоставит сам клиент. Тем не менее, так ситуация выглядит только в самом общем случае. На деле же все зависит от вида франшизы, с которой работает страховщик.

Безусловная франшиза

Самым распространенным видом по праву считается именно безусловная франшиза. Она предполагает, что в договоре страхования заранее прописывается сумма ущерба, которую страхователь готов взять на себя. Если при наступлении страхового случая ущерб окажется несколько меньше этой суммы, то страховая компания вообще ничего не выплачивает.

Например, гражданин застраховал свой автомобиль на сумму 1 000 000 рублей. Франшиза по договору составила 4% или 40 000 рублей. Если автомобиль получит в результате аварии мелкие царапины, и восстановление обойдется автовладельцу в 30 000 рублей, страховая компания ничего не выплачивает: авто будет ремонтироваться за счет средств самого страхователя. Если же ущерб окажется большим, например, 100 000 рублей, то 40 000 рублей внесет в восстановление авто страхователь, а остальные 60 000 страховщик.

Условная франшиза

Условная франшиза имеет несколько иной характер действия. Как и в предыдущем случае в договоре страхования сразу прописывается, какую часть ущерба страхователь готов взять на себя. Если при наступлении страхового случая ущерб не превысит размера франшизы, то весь риск возьмет на себя страхователь. Если же ущерб окажется больше франшизы – страховщик покроет все убытки сам без участия клиента.

Например, если стоимость дачного домика составила 1 500 000 рублей, а франшиза – 3%, то страхователь берет на себя 57 000 рублей ущерба. В итоге, если имущество пострадает на 50 000 рублей, то возмещение ущерба осуществляется за счет собственных средств страхователя. Если же потери составят 100 000 рублей, ту всю эту сумму возьмет на себя страховая компания.

Временная франшиза

Этот вид франшизы измеряется в единицах времени и предполагает, что при наступлении страхового случая раньше оговоренного в контракте времени, страховое возмещение выплачиваться не будет. Такой вариант франшизы используют молодые страховые компании, которые сначала накапливают определенный капитал за счет отчислений страхователя и только потом пускают его на покрытие убытков.

Динамическая франшиза

Используется крайне редко из-за сложностей в постоянном пересчете страховых сумм. Суть данной франшизы сводится к тому, что в зависимости от того, какой это по счету страховой случай, размер франшизы меняется. Например, при наступлении первого страхового случая франшиза может быть равной 0%, при втором – 3%, при третьем – 5% и т.д. Чаще всего применяется к тем субъектам, которые часто попадают в рисковые ситуации.

Преимущества франшизы для страхователя

Не следует думать, что франшиза в страховании – это уловка страховщиков, позволяющая им не выплачивать причитающиеся клиенту страховые премии. В реальности же франшиза таит в себе массу положительных моментов для клиентов страховой компании, в том числе:

Следует отметить, что в 2014 году в российском страховом законодательстве появилось отсутствующее до этого времени понятие франшизы, что свидетельствует о наличии юридической защиты интересов страхователя.

Таким образом, франшиза в страховании вовлекает страхователя в процесс покрытия ущерба, чем не только снижает размер страховых выплат, но и делает самого клиента более ответственным. Наличие в страховом договоре франшизы выгодно как страховой компании, так и её клиентам, поскольку для первых она несколько снижает размер выплат, а для вторых позволяет сэкономить средства в том случае, если несчастный случай никогда не наступит.

Существует такое понятие, как франшиза. В настоящее время активно развиваются споры относительно уровня выгоды предложения. Важно понимать, что степень выгодности оценивается в индивидуальном порядке, ведь франшиза по-разному представляется в оформляемых договорах.

Суть понятия франшиза

Франшиза – это часть ущерба, которая не будет выплачена при наступлении страховых случаев специализированной организацией. В большинстве случаев при оформлении договора учитываются интересы каждой стороны. Несмотря на то, что льгота, связанная с франшизой, имеет отношение к страховой компании, интересы клиента по-прежнему принимаются во внимание. По данной причине перед потенциальным наступлением страховых случаев определяется граница для последующей оплаты компенсации. Такая договоренность ускоряет и упрощает дальнейшее сотрудничество компании с ее клиентом.

Что это такое франшиза при ? Насколько выгодным может быть данный финансовый продукт? Франшиза обладает следующими особенностями, которые выявляются при ее анализе:

определенная часть, которая не будет покрывать убытки клиента компании при наступлении дорогостоящего страхового случая;
лимит, зафиксированный в процентах, от первоначальной суммы страховки;
часть размера определенной суммы, которая подлежит обязательной компенсации;
франшиза – это не обязательное условие сотрудничества в страховой сфере.

Лучше всего рассмотреть предлагаемую услугу на примере. Итак, по страховому договору определяется 15 тысяч рублей. После произошедшей аварии на меньшую сумму отсутствует возможность дальнейшего возмещения ущерба. Однако, если объем нанесенного ущерба будет оценен, по крайней мере, в 15 тысяч рублей, юридическеое лицо выплачивает всю сумму своему клиенту. Несмотря на такой интересный подход к урегулированию финансовых вопросов, можно отметить преимущество для клиента: стоимость приобретаемого полиса существенно снизится. Любой размер франшизы, который прописывается в соглашении, должен соответствовать законодательным требованиям и индивидуальному договору.

Разновидности франшизы в автомобильном страховании

В наши дни франшиза разделяется на несколько разновидностей, каждая из которых обладает определенными особенностями, преимуществами и недостатками. В обязательном порядке вид используемой франшизы вписывают в текст соглашения.

Условная. В этом случае страховая компания ориентируется только на установленные цифровые показатели в соглашении. Кроме того, допускается ситуация наоборот: размер ущерба, превысивший указанные в договоре цифры, – это обязательное требование к выплате суммы в полном объеме.
Безусловная. Предусматривается обязательный вычет суммы франшизы, вне зависимости от размера нанесенного ущерба. Для клиента полис заранее предлагают по сниженной цене, поэтому гарантируется экономия при отсутствии дорожно-транспортных происшествий.
Временная. Франшиза в этом случае действует только определенный период времени, который указывается в дополнительном порядке. Предусматривается обязательная ориентация на дату произошедшего обстоятельства и сроки действия франшизы.
Высокая. Такая франшиза используется в большинстве договоров, которые оформляются на дорогостоящие транспортные средства. Минимальный финансовый порог составляет сто тысяч долларов. В самом начале страховщик возмещает компенсацию. Впоследствии страхователь выплачивает сумму франшизы. По подобной схеме гарантируется высокий уровень защиты интересов каждой из двух сторон.
Динамическая. Сумма франшизы становится изменчивой. При этом размер компенсации, которая выплачивается пострадавшему, зависит от ущерба человеку и автомобилю, задолженности, частоты ДТП.
Льготная. В этом случае франшиза будет вступать в свою силу только при определенных обстоятельствах. В договоре следует четко прописать нюансы решения финансовых вопросов, так как в противном случае появляется серьезный риск конфликтных ситуаций.
Регрессная. Предусматривается выплата страховых компенсаций без учета франшизы. Таким образом, пострадавший клиент получает страховку в полном объеме. Впоследствии страхователь возвращает определенную сумму, которая указана в договоре.
Обязательная. Франшиза становится неотъемлемым пунктом новых соглашений, если по прошлым договорам отмечались серьезные убытки для специалистов из-за произошедших аварий или крупного ДТП. Для смягчения условий продленного договора рекомендуется помнить о правилах дорожного движения и прилагать максимальные усилия для предотвращения аварий.

Разновидность франшизы должна быть указана в обязательном порядке, так как от этого во многом зависит, насколько правильно удастся урегулировать тонкости имеющихся отношений между страховщиком и клиентом компании.

Законодательная регулировка размеров франшизы

Размеры франшизы для последующей выплаты регулируются на законодательном уровне. В результате оформленное соглашение приобретает юридическую силу и может успешно использоваться во многих страховых случаях. Размеры регулируются не только в индивидуальном порядке, но и федеральными законами. В связи с этим, каждая из двух сторон в любом случае находится в определенных рамках. В большинстве случаев учитываются финансовые возможности клиентов страховой компании, так как предлагаемый дополнительный продукт должен быть выгодным для каждой из двух сторон.

Зная, что это такое франшиза при страховании автомобиля КАСКО или других полисов, следует озадачиться размерами сумм. Размеры потенциального ущерба определяются в индивидуальном порядке, но отправной точкой становятся десять тысяч рублей.

Для каждого вида автомобильного страхования действуют определенные требования. Например, при предусматривается возможность использования не более двух процентов от страховой суммы.

Максимально компенсируемая страховая сумма не может превышать 16 тысяч рублей. Если же установленный показатель оказывается превышенным, виновник аварии должен выделять свои финансы для оплаты ремонта пострадавшего автомобиля второй стороны. Принимая во внимание индивидуальный подход к определению суммы, следует учитывать потенциальную выгоду. Однако для составления правильного мнения рекомендуется углубленно оценить франшизу.

Выгода автомобильной франшизы

Бесконечные споры относительно выгоды франшизы для страховых компаний и их клиентов все-таки могут привести к лучшему пониманию ситуации, связанной со страхованием автомобилей. Правильное оформление договора гарантирует высокий уровень защиты для каждой из двух сторон. Более того, предусматривается равная степень выгоды для тех, кто заинтересован в выгоде автомобильной франшизы. Для углубленного изучения дополнительного продукта рекомендуется внимательно изучить предложение, как со стороны водителя, так и страховщика.

Положительные стороны для автомобилиста

Основное преимущество имеет прямое отношение к защите страхователя. Это обусловлено отсутствием необходимости затрачивать силы, время и дополнительные финансы для взаимодействия со страховой компанией в тех ситуациях, когда можно справиться самостоятельно. Такой подход гарантирует оперативность решения легких вопросов, возникающих после ДТП без серьезных повреждений транспортного средства. Клиент страховой компании получает необычную скидку. Полис предоставляется по сниженной стоимости, в результате чего удается достигнуть экономии.

Важно учитывать риск серьезной автомобильной аварии. Если сумма ущерба будет меньше установленной франшизы, придется отказаться от любых выгод. Такая ситуация может сложиться, если обозначена большая франшиза в оформляемом договоре. Если же водитель уверен в минимальных рисках, связанных с ДТП, придется оплатить только стоимость страхового полиса. В этом случае гарантируется возможность отметить преимущества, связанные с финансовыми расходами.

Самая важная деталь – это размер устанавливаемой франшизы при оформлении страхового полиса ОСАГО. Сумма должна соответствовать финансовым возможностям клиента страховщика. По данной причине клиент вправе дать согласие только, если обозначаемая оплата является посильной для него при неожиданном дорожно-транспортном происшествии. Одновременно с этим учитывается важное правило: увеличение размера франшизы приводит к снижению стоимости страхового полиса.

Положительные стороны франшизы для клиентов страховых компаний отмечаются не всегда. Предусматривается необходимость ответственного подхода перед оформлением договора:

Рекомендуется просчитать временные интервалы пользования франшизой. Этот аспект учитывается автомобилистом, который знает особенности использования своей машины и нюансы финансовой ситуации. Самостоятельные решения денежных вопросов всегда требует времени. В связи с этим, нужно просчитать временные рамки для самостоятельной оплаты ущерба пострадавшей стороне и приблизительные сроки предоставления официальной помощи от страховщика. Обычно вопросы решаются в оперативном режиме, поэтому разница не превышает 5 – 12 часов.
Теперь нужно рассчитать стоимость часа времени. Например, месячный доход составляет 60 тысяч рублей. Данную сумму делят на 160 рабочих часов (стандартный срок работы в месяц). Таким образом, час обходится в 562 рублей.
Желательно учитывать особенности образа жизни. Иногда людям из-за форс-мажорных ситуаций, к которым относятся ДТП, приходится пропускать занятия в тренажерном зале, бассейне, фитнес центре. Такие обстоятельства приводят к лишнему расходу, доступному для предотвращения. Возможно, лучше всего самостоятельно решить вопрос с пострадавшей стороной и быстрее найти выход из конфликтной ситуации.
Следует учитывать понимание человеческой психологии. Иногда для регулирования конфликтных ситуаций людям требуется много времени. Выгода франшизы отмечается только после учета шансов на успешное решение вопроса в личном порядке без привлечения страховщиков, жизненной ситуации, уровня заработной платы.

Слишком маленькая франшиза не несет в себе никакой выгоды. Например, 100 рублей – это сумма, которая даже не может рассматриваться при оформлении договора. В связи с этим, рекомендуется внимательно изучить стоимость различных деталей для автомобилей и цены их замены, покраски. Минимальные финансовые вложения обычно составляют тысячу рублей, но этот показатель характерен только для незначительных аварий.

Положительные стороны для страховой компании

Компании, осуществляющие деятельность по автомобильному страхованию, всегда оценивают свои убытки и доходы. Ни один клиент не может полноценно оценить финансовую ситуацию специализированной организации, поэтому наличие или отсутствие положительных сторон невозможно оценить самостоятельно.

Например, страховая компания при несерьезных ДТП должна заплатить своему клиенту 1000 рублей для проведения быстрого и дешевого ремонта машины. Однако на оформление выплаты будет потрачено 2 000 рублей из-за специфики перевода денежных средств, существующих комиссий и других бухгалтерских нюансов. Для таких ситуаций компании будет выгодно воспользоваться франшизой и исключить потенциальные денежные потери.

Франшиза предусматривает обязательную оплату страхователем всех расходов. Такой стандарт принят для всех цивилизованных стран мира.

Особенности оформления франшизы

Для успешного решения существующего вопроса, связанного с проведением страховых выплат, следует понять нюансы оформления франшизы. В обязательном порядке все тонкости сотрудничества должны быть прописаны в заключаемом договоре. Если в договоре содержится автомобильная франшиза, владелец машины может договориться об условиях предоставления услуги со специалистами. В индивидуальном порядке определяют разновидность франшизы, размеры, условия действия оплаты. Документ оформляется только после проведения консультации, ведь страховщик всегда остается в выгоде. Клиент компании должен подумать о себе для того, чтобы гарантировать экономию при решении финансовых вопросов при потенциальном ДТП.

Для оформления франшизы следует представлять установленный пакет документов:

оригинал и копия гражданского паспорта;
ПТС, оформленный на конкретный автомобиль;
свидетельство, подтверждающее регистрацию транспортного средства;
оригинал и копия водительского удостоверения;
официально оформленное заявление на КАСКО или ОСАГО с дополнительным пунктом о франшизе.

Каждый клиент страховой компании должен помнить о необходимости представления установленного пакета документов. Только после этого становится возможным получение полиса ОСАГО или КАСКО с франшизой по сниженной цене.

Правильно оформленный договор определяет ситуации, когда страховщик должен успешно исполнять свои обязательства. В остальных случаях автомобилист должен самостоятельно регулировать конфликтные ситуации. Понимание тонкостей сотрудничества со страховой компанией и возможностей самостоятельного решения существующих вопросов определяет возможности использования франшизы.

Как использовать франшизу за границей?

Зная, что это такое франшиза при страховании автомобиля за рубежом, можно соизмерить особенности использования дополнительного продукта на Родине и в других странах. Франшиза всегда способствует повышению ответственности автомобилиста, который должен исключить риск любого ДТП. Она определяется на основе суммы, которая будет оплачена водителем при дорожно-транспортном происшествии. Страховая компания выплачивает остальную часть компенсации.

Оформление автомобильной франшизы для поездок за границу – это не обязательное требование, но многие автомобилисты все-таки решаются на такой подход. На самом деле отмечается существенная разница в доступных предложениях. Иногда франшиза оформляется на 350 евро, а в других случаях – на 2 000 евро. Средний показатель составляет 800 евро. При желании можно отказаться от использования дополнительного продукта. Все зависит от уровня развития водительских навыков.

Если франшиза не используется, автомобилист оформляет полную страховку. Предполагается, что в этой ситуации компания должна выплатить компенсацию в полном объеме после оценочных мероприятий. Такая страховка всегда обходится дороже.

Франшиза – это подходящий продукт только для опытных автомобилистов. В этом случае водитель экономит на получении полиса и исключает риски серьезных конфликтных ситуаций, произошедших из-за невнимательности водителя. Нужно быть готовым к тому, что при ДТП все-таки придется потратиться, ведь франшиза предусматривает оказание помощи специализированной компанией только при нанесении серьезного ущерба. За любые мелкие повреждения пострадавшей машины в потенциальной аварии придется платить самостоятельно.

Следует помнить: во многих ситуациях оформленный страховой полис не покрывает фары, колеса. Чаще всего это входит в дополнительную плату, так как относится к разряду опций. В то же время оценка может проводиться по другой схеме, поэтому рекомендуется составлять договор с четким прописыванием каждого пункта для предотвращения появления споров.

Франшиза может быть использована при аренде автомобиля за границей. Если же водитель не уверен в благополучно проведенных поездках, допускается оформление Супер страховки. Такая альтернатива франшизе способствует дополнительным финансовым вложениям при покупке полиса и повышению защиты при следующих поездках за рубежом.

За границей предусматривается возможность возврата франшизы. В этом случае при автомобильной аварии будут удержаны денежные средства в пределах определенной суммы, но впоследствии финансы будут возвращены. Такие случаи требуют четкое выполнение всех формальных обязательств водителем.

Особенности сотрудничества определяются в индивидуальном порядке при взаимодействии страховой компании и автомобилиста, который планирует арендовать машину для заграничных поездок. Условия оформляемого договора должны соответствовать опыту и степени веры автомобилиста в свои водительские способности.

Когда оформлять страховку с франшизой?

Перед использованием франшизы при оформлении полиса автомобильного страхования нужно знать не только особенности дополнительного продукта, его преимущества, но и ситуации, когда лучше всего оформлять страховку. Некоторым водителям желательно сразу отказаться от предложения, которое не будет выгодным:

Наличие свободных денежных средств на постоянной основе – обязательный аспект при оформлении франшизы. Только в этом случае водитель может успешно договориться о проведении мелкого ремонта в сроки, с которыми будет согласна пострадавшая сторона. Франшиза предусматривает готовность автомобилиста к самостоятельному проведению ремонта не только своего, но и чужого транспортного средства.
Незначительные повреждения при случайных ДТП встречаются у половины автомобилистов. Конфликтные ситуации появлялись, по крайней мере, раз за весь водительский стаж. Даже незначительная авария способна привести к удорожанию КАСКО на следующий год, поэтому в некоторых ситуациях удается уменьшить стоимость полиса при его продлении и исключить риск повышения коэффициента. Если водитель стремится к безаварийности, лучше всего включить франшизу в оформляемый договор.
Наличие стажа безаварийного вождения и уверенность в водительских навыков. Автомобилисты со стажем от 15 – 20 лет вправе использовать франшизу. Это обуславливается возможностью исключить нежелательное влияние ДТП с небольшими повреждениями автомобилей на стоимость полиса при его продлении. Учитывая наличие рисков, от которых не удастся сбежать, водитель может оформить ОСАГО, КАСКО на максимально выгодных условиях и гарантировать высокий уровень защиты для себя.
Намерение застраховать автомобиль только по пункту «Угон». Полный страховой полис разделяет пункты на две категории: Угон и Ущерб. Страхователь вправе застраховать автомобиль только от угона, если он уверен в своей удаче и идеальных водительских навыках. Кроме того, можно использовать КАСКО с высоким показателем франшизы по риску «Ущерб», что также будет выгодно.

Каждый автомобилист должен самостоятельно оценивать свою внимательность и уровень развития водительских навыков. По данной причине нужно решить, насколько выгодной может быть франшиза при оформлении страхового полиса.

Когда отказаться от франшизы?

Франшиза не рекомендуется для тех, кто чаще других автомобилистов, попадает в автомобильные аварии и должен регулярно обращаться в специализированную компанию для получения компенсации. Попытка сэкономить при таком раскладе может повлечь многократные расходы на ремонт чужих машин. Таким образом, от франшизы лучше всего отказаться начинающим автомобилистам и невнимательным, не удачливым водителям.

Франшиза в автомобильном страховании – это специфический продукт, который требует особенного подхода к своей оценке. Ответственный анализ и понимание специфики сотрудничества со страховой компанией определяет возможность защиты машины от нежелательных рисков и шанс на экономию благодаря приобретению полиса по сниженной цене.

ежедневно, c 9:00 до 20:00

Франшиза в страховании

Что такое франшиза?

Если говорить простыми словами, франшиза – это оговоренная договором страхования сумма, в пределах которой страховая компания ответственности не несёт.

Франшиза включается в договор по обоюдному согласию сторон (клиента и страховой компании). Если данной опции в договоре страхования нет, или, иными словами, франшиза равна нулю, то Страховщик, т.е. страховая компания, при наступлении страхового случая, должен будет осуществить компенсацию в полном объеме вне зависимости от величины ущерба.

Зачем нужна франшиза?

Чтобы было предельно понятно, рассмотрим пример включения франшизы в договор КАСКО:

Мы страхуем автомобиль стоимостью в 1 млн. руб. по КАСКО. Если согласно договору страхования франшиза равна 30 тыс. руб., то при ущербе автомобилю до этой суммы Страхователь, т.е. клиент, восстанавливает автомобиль за свой счёт. Допустим, в результате ДТП разбита фара стоимостью в 20 тыс. руб. В этом случае в страховую компанию за возмещением ущерба обращаться не стоит. Если же в результате страхового случая автомобилю нанесён ущерб больше, чем размер франшизы, к примеру, в 100 тыс. руб., то Страхователь платит страховой компании сумму, эквивалентную величине франшизы (30 тыс. руб.), и потом получает направление на ремонт. Если же условия договора КАСКО позволяют получить компенсацию в денежной форме, то клиенту должны выплатить сумму ущерба за минусом франшизы, т.е. в данном примере - 70 000 руб.

Принцип действия франшизы тот же и в других видах страхования.

Выгодно ли включать франшизу в страховку?

Вы поцарапали слегка автомобиль, хулиганы разбили окно на даче, сосед в многоквартирном доме просверлил дыру в стене и т.д. Некоторые последствия таких относительно небольших ЧП Страхователи предпочитают устранять без обращения в страховую компанию, не желая тратить своё драгоценное время на сбор справок, посещение офиса страховой компании и ожидание компенсации ею ущерба. Если и Вы относитесь к страховке так же, то имеет смысл включить в договор франшизу, в пределах которой Вам будет проще обойтись без участия страховой компании – 5-20 тыс. руб. или больше, дело Ваше.

К примеру, если рассматривать КАСКО, то при включении франшизы в договор стоимость страховки обычно снижается где-то на 1 размер франшизы. Т.е. если полис без франшизы стоит 50 тыс. руб., то с франшизой в 10 тыс. руб. стоимость КАСКО составит примерно 40 тыс. руб. Всё зависит от тарифов той или иной страховой компании. Тем самым, если за срок действия страховки ничего с объектом страхования не случится, Вы сэкономите эти 10 тыс. Если один раз придётся обратиться за компенсацией в страховую компанию, то тоже ничего страшного. Получится, что в итоге Вы заплатили столько же, сколько и за полис без франшизы. Если же за срок действия договора страхования будет более одного обращения в СК, то по сравнению с договором без франшизы, Вы в конечном итоге переплатите за страховку.

Так же рекомендуем при выборе величины франшизы учитывать и тот факт, что при небольшой разнице между её размером и величиной ущерба Вы, скорее всего, тоже не будете обращаться в страховую компанию. Допустим, при ущербе в пределах 10 тыс. руб. Вы обычно предпочитаете восстанавливать авто самостоятельно, без обращения по КАСКО. Поэтому Вы пришли к выводу, что Вам нужна франшиза в 10 тыс. руб. Но если автомобилю будет нанесён ущерб на сумму, скажем, 14 тыс. руб., то получается, что в страховую компанию Вам придется обращаться ради остальных 4 тыс. руб.

Большая франшиза размером в 30-100 тыс. руб. может быть интересна тем людям, кто хочет купить КАСКО только на случай угона или полной конструктивной гибели авто. Отдельно риск «Угон» предлагают застраховать лишь единицы страховых компаний. Поэтому можно рассмотреть вариант покупки полного КАСКО («Ущерб» + «Угон») с большой франшизой. Иногда такой вариант страховки в одной компании по цене более приемлем, чем КАСКО только от угона в другой.

Чтобы узнать стоимость КАСКО с франшизой и без – воспользуйтесь калькулятором КАСКО на нашем сайте.

Плюсы франшизы.

Экономия денежных средств при заключении договора страхования. Если вы всё рано в пределах определенной суммы не обращаетесь за компенсацией в страховую компанию, тогда зачем переплачивать?

Чем меньше обращений по мелким ущербам, тем выгоднее условия по пролонгации (продлению) Вашего договора.

Минусы франшизы.

Возможны дополнительные финансовые расходы в течение срока действия договора страхования. Не выгодно при 2-х и более обращениях.

Можно ли компенсировать расходы из-за франшизы по ОСАГО?

Если у Вас есть полис КАСКО с франшизой, а страховой случай произошел не по Вашей вине, то Вы можете обратиться по КАСКО за компенсацией ущерба, а уплаченную Вами при этом денежную сумму, равную франшизе по договору, получить от виновника или его страховой компании по ОСАГО. В итоге получится, что дополнительных расходов Вы не понесли.