Определившись с банком, мы начинаем выбирать интересующий нас продукт на наиболее выгодных условиях. В Сбербанке России существует несколько видов вкладов для физических лиц (на данный момент их более десяти), как валютные, так и рублёвые. В зависимости от того, к какой категории граждан вы относитесь, тот или иной вид вклада может оказаться для вас наиболее привлекательным.
Вот лишь часть наиболее популярных вкладов:
- Пенсионный.
- Сохраняй.
- Управляй.
- Подари жизнь.
- Мультивалютный.
- Международный и другие.
В этой статье:
Пенсионный вклад
Если вы пенсионер и хотите положить свои деньги на депозит в Сбербанке, процентная ставка по вкладу составит 6,95%, если это рублёвый вклад. И 1,8% годовых, если вы намерены сделать вклад долларами США. Соответственно в Евро процент будет ещё чуть ниже — 0,55% годовых.
Рублёвый вклад начинается с суммы 1000 рублей, его можно сделать на срок от полугода и выше. Например, если вы положите 10 000 рублей на год на пенсионный депозит, за 12 месяцев набежит сумма 716 рублей. Проценты по вкладу будут ежемесячно перечисляться на вашу карту, либо, по вашему желанию, капитализироваться с первоначальной суммой. Вклад можно пополнять, если вы вносите деньги наличными, минимальная сумма пополнения должна быть не менее 1000 рублей.
Сохраняй онлайн
Максимальная ставка по вкладу Сбербанка «Сохраняй Онлайн» равна 6 — 7,7%. Сумма, которую вы должны будете положить на счет, должна быть не менее 2 000 000 рублей. Проведем маленький расчёт. Например, вы положили эту сумму на год, ваш процент по вкладу составил 7,3. По истечении года, на вашем счете будет лежать уже не 2 000 000, а 2 150 745 рублей (при капитализации процентов). На ваше усмотрение проценты можно ежемесячно снимать на ваши личные нужды.
Тот же самый вклад, сделанный в валюте, будет немного отличаться от рублёвого эквивалента. Вы должны будете положить минимум 100 000 долларов на три года, ваш доход за это время составит порядка 7 тысяч долларов.
Депозитный калькулятор
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Реинвестируются снимаются
Управлять сбережениями
Если вы хотите иметь доступ к своим сбережениям, снимать средства и пополнять вклад, самым выгодным предложением для вас окажется вклад «Управляй». Процентная ставка по нему 5 — 6,5%. Необходимо внести 700 000 рублей как минимум на полгода. Процент чуть ниже, чем у вышеназванных вкладов, но возможность в любой момент распоряжаться своими средствами того стоит.
Как и у других продуктов банка, есть онлайн варианты и у вклада «Управляй». Процент по нему чуть выше, чем у банковского «собрата».
Подари жизнь
Ещё один вклад Сбербанка несколько отличается от других депозитов. Внести на счёт можно сумму в размере от 10 000. Процентная ставка по вкладу составит от 6,5 — 7,3%. Особенность вклада заключается в том, что часть полученного дохода — 0,3% годовых каждые три месяца перечисляется в помощь детям, страдающим онкологическими заболеваниями. Благотворительный фонд носит такое же название, как и вклад «Подари жизнь».
Вклады с валютой
Вы можете сделать вклад в Сбербанке (причём не только в валюте, но и в рублях) по программе «Мультивалютный» на срок от года до двух примерно под 6% годовых в рублях, и под 1,5% в долларах США.
Все перечисленные вклады актуальны на лето 2016 года. Определить какие именно вклады будут наиболее удобны для вас, можно проанализировав все предложения и определив наиболее важные аспекты. Для кого-то это возможность свободно управлять денежными средствами, для других — сохранить и преумножить свои сбережения на длительный срок, есть и те, для кого решающим аргументом будет благотворительность. Выбор есть, остаётся только принять правильное решение.
Сбербанк изменил ставки по вкладам физических лиц в сторону повышения. В руководстве этого самого крупного банка России пояснили, что таким образом банк следует общему тренду роста процентных ставок, который наметился в стране. Так насколько высокие ставки по вкладам в Сбербанке сегодня в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России, действительно ли выгодно размещать сейчас деньги под проценты в этот банк? Давайте разберемся вместе.
В линейке вкладов Сбербанка сегодня имеется несколько депозитов для разных типов управления деньгами. Есть депозит для тех, кто готов положить средства на несколько лет и не трогать их в надежде получить максимальный процент. А есть депозиты для тех, кому надо время от времени забирать часть денег или пополнять вклад. Ставки у депозитов с пополнением и без, соответственно, разные.
В Сбербанке сегодня можно открыть только вклады в рублях и долларах США . Банк временно не открывает новые депозиты в евро, предлагая воспользоваться Cберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.
Проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня – в 2019 году
Депозит «Сохраняй» - не пополняемый и без частичного снятия. Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет включительно.
Ставки по этому вкладу сегодня составляют (% годовых):
- - от 4.05 до 5.60 % в рублях РФ;
- - от 0,01 до 1,55 % в долларах США;
- - в евро.
Вклад «Пополняй» - пополняемый, но без частичного снятия. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно.
Ставки по этому депозиту сегодня составляют (% годовых):
- - от 4.60 до 5.15 % в рублях РФ;
- - от 0,01 до 1,15 % в долларах США;
- - в евро.
Депозит «Управляй» - пополняемый и с частичным снятием. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно.
Ставки сегодня составляют (% годовых):
- - от 4.00 до 4.85 % в рублях РФ;
- - от 0,01 до 1,05 % в долларах США;
- - в евро.
В линейке базовых депозитов Сбербанка сегодня имеются другие вклады, например, благотворительный вклад «Подари жизнь» с процентной ставкой 5.65 % в рублях, а также сберегательный счет и онлайн-вклады.
- Смотрите полный список депозитов физических лиц Сбербанка с процентными ставками и условиями на этой странице >>
Самый выгодный вклад Сбербанка на сегодня
Однако, наиболее выгодным сегодня будет открывать в Сбербанке депозит через Интернет. Тогда можно получить повышенный процент.
Депозит «Управляй Онлайн» (с пополнением и частичным снятием) на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно сейчас можно оформить под:
- - от 4.15 до 5.00 % в рублях РФ;
- - от 0,25 до 1,35 % в долларах США.
Вклад «Пополняй Онлайн» (пополняемый, но без частичного снятия) на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно на данный момент можно открыть под:
- - от 4.75 до 5.30 % в рублях РФ;
- - от 0,35 до 1,45 % в долларах США.
Вклад «Сохраняй ОнЛайн» (не пополняемый без частичного снятия) на срок от 1 месяца до 3 лет включительно сегодня можно открыть со следующими ставками:
- - от 4.20 до 5.75 % в рублях РФ;
- - от 0,15 до 1,85 % в долларах США.
Он и будет самым выгодным в Сбербанке в 2019 году, без учета акционных промо депозитов и тех, что доступны только клиентам с
Приняв решение о размещении своих сбережений на депозитном банковском счете, важно определить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке. Дать однозначный ответ на этот вопрос не так просто, поскольку каждый человек понимает выгоду по-своему и в каждом конкретном случае приоритеты разнятся. Чтобы выбрать оптимальное предложение по депозитам от Сбербанка, нужно определить критерии выбора, отталкиваясь от которых можно немножко прояснить ситуацию.
Содержимое страницы
На сегодня в Сбербанке для физических лиц действуют несколько депозитных программ:
- «Сохраняй» – депозит с максимально высокими процентными ставками.
- «Пополняй» – депозит для стабильного накопления денежных средств.
- «Управляй» – вклад для тех, кому важно контролировать свои финансы и распоряжаться ими на свое усмотрение.
- «Сохраняй Онлайн» – аналог программы «Сохраняй».
- «Пополняй Онлайн» – предложение, аналогичное депозиту «Пополняй».
- «Управляй Онлайн» – альтернатива обычному вкладу «Управляй».
- «Подари жизнь» – депозитная программа, целью которой является благотворительность на лечение деток с серьезными заболеваниями.
- «Сберегательный счет» – банковский счет, на котором можно хранить деньги и получать за это вознаграждение в виде процентов, а также распоряжаться средствами на свое усмотрение.
Линейка срочных вкладов «Онлайн» предполагает открытие и закрытие депозитов дистанционно через систему « », банкоматы или информационно-платежные терминалы под более высокую процентную ставку, чем аналогичные виды вкладов, которые открываются непосредственно в отделении Сбербанка через операциониста. Поэтому депозитные онлайн-программы от Сбербанка – более выгодные вклады, чем их аналоги, сразу по двум критериям:
- более высокое процентное вознаграждение за размещение средств на счет;
- отсутствие необходимости посещать отделение банка для открытия соответствующего счета.
Можно предположить, что в таком случае, самым выгодным является тот банковский продукт, по которому система начисляет самый высокий процент. Но не все так просто. Ведь каждая из этих программ имеет еще целый ряд условий и может случиться, что при высокой процентной ставке какой-то пункт из этих условий окажется совершенно неприемлемым для вас.
Важно! К выбору максимально выгодного депозитного предложения от Сбербанка нужно подходить более основательно.
Отзывы клиентов Сбербанка
Если проанализировать отзывы вкладчиков банка, можно сделать вывод, что для некоторых клиентов самым выгодным является предложение с максимально высокими процентными ставками, для других главную роль играет возможность частичного снятия или регулярного пополнения депозитного счета. Вот что говорят действующие клиенты Сбербанка:
- Клиент: «Уже давно являюсь постоянным клиентом Сбербанка, но только недавно решился доверить хранение моих сбережений ему. Хотелось, чтобы деньги не только лежали на банковском счету, но и приносили определенную прибыль. Даже если эта прибыль всего сто рублей, это уже много по сравнению с тем, что они хранились дома. Я внимательно изучил все банковские предложения и сделал выбор в пользу вклада «Управляй», хотя по условиям данной программы действует чуть ли не самая низкая процентная ставка. Для меня важно было, чтобы я имел возможность свободно распоряжаться деньгами, даже если они лежат на депозите. Почему-то так мне надежнее».
- Клиент: «Из возможных вариантов действующих вкладов в Сбербанке, мы не раздумываясь выбрали «Сохраняй Онлайн». Во-первых, по данной программе действует самый большой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня. Во-вторых, здесь нельзя снимать деньги, поэтому мы не сможем их потратить импульсивно и необдуманно. В-третьих, нам понравилось, что минимальный срок вклада составляет один месяц. Это очень выгодно и удобно».
- Клиент: «Несколько лет подряд старался накопить на автомобиль, но всегда бывали случаи, когда либо тебе деньги срочно понадобились, либо кому-то одолжить нужно было. В общем, ничего не получалось, пока друг не посоветовал положить сбережения на депозит с возможностью пополнения счета. В Сбербанке на тот момент действовали два предложения с подходящими условиями – . Хотя в последнем вкладе и более высокие проценты, я предпочел доверить свои сбережения программе «Пополняй», поскольку мне спокойнее, когда у меня есть бумажный договор с мокрыми печатями и подписями обеих сторон».
Таблица. Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке.
Учитывая тот момент, что ставки «плавают» и проанализировав все депозитные программы, можно сделать вывод, что максимальный процент по вкладам будет:
- «Сохраняй», «Пополняй Онлайн», «Пополняй», при условии, что сумма депозита будет свыше 700 тысяч рублей, а срок – 3-6 месяцев.
- «Сохраняй Онлайн», если вклад составит от двух миллионов рублей на максимальный срок, то есть три года включительно.
- «Сберегательный счет» при условии, что минимальный неснижаемый остаток будет составлять два миллиона рублей и больше.
Внимание! По вкладу «Подари жизнь» действует фиксированная процентная ставка, которая составляет 5% от суммы депозита.
Исходя из приведенных данных, на сегодня выгоднее на срок от трех до шести месяцев. Если же вам важно, чтобы была возможность пополнения депозита без возможности снятия, то лучше отдать предпочтение вкладу «Пополняй Онлайн» на тот же срок. В случае, когда необходимо постоянно снимать и класть деньги на счет, то оптимальным вариантом станет вклад «Управляй Онлайн». В любом случае вклады линейки «Онлайн» сравнительно более выгодны.
Самый выгодный вклад в валюте
Что касается депозитов в иностранной валюте, то разместить свои сбережения клиенты Сбербанка могут только в долларах США и евро. Можно выбрать любую депозитную программу за исключением вклада «Подари жизнь», открыть который можно только в рублях. Как и в рублевых вкладах, так и в иностранной валюте, процентная ставка «плавающая» и зависит от тех же факторов, которые влияют на ее размер и в случае рублевого депозита, то есть от срока и суммы.
Самый высокий процент по валютным депозитным программам действует в предложении «Сохраняй Онлайн» и составляет 1,25% годовых от суммы вклада, но такая ставка будет действительна только при условии, что сумма депозита будет превышать 20 тысяч у.е., а срок действия составляет 36 месяцев включительно. Остальные депозитные программы также предполагают самую высокую ставку на аналогичных условиях.
Ставки указанны с учетом накопления (капитализации) начисленных процентов.
Исходя из выше приведенных данных, следуют выводы:
- выгодно положить деньги под проценты можно по программе «Сохраняй Онлайн», там действуют самые выгодные условия;
- максимально высокая ставка для каждого вида депозита действует только при условии, что размер вклада будет не менее двадцати тысяч долларов США и открыт он будет на срок 3 года;
- процентная ставка по депозиту в евро стабильная, составляет 0,01% и не зависит ни от срока, ни от сумы депозита.
Самые выгодные предложения от Сбербанка по вкладам действуют только при определенных обстоятельствах, от которых собственно и зависит размер процентной ставки. Но выбирая депозит, нужно отталкиваться не только от жажды наживы, но и других сопутствующих условий, которые определяют выгоду и удобство для потенциальных вкладчиков Сбербанка.
Вы хотели бы оформить в Сбербанке России вклад под проценты, но не знаете, как это сделать? Сегодня мы подробно рассмотрим с вами те варианты действий, которые нужно будет вам совершить для открытия депозита.
Итак, если вы хотите выгодно вложить свои сбережения, то для этого логично выбрать крупнейшую банковскую организацию, которая обладает большим опытом работы на российском рынке, а также высоким рейтингом надежности.
Депозиты Сбербанка являются наиболее популярными в нашей стране, несмотря на то, что в нем представлены не самые высокие ставки. Спрос на программы этой организации легко объяснить, ведь она является наиболее надежной и стабильной, а потому вызывает большое доверие у граждан. Кроме того, организация получает постоянную государственную поддержку, что дает возможность обеспечить сохранность средств населения и выполнение обязательств.
В линейке банка представлена серия разнообразных вкладов, которые можно открыть как в отделениях, расположенных в разных уголках страны, так и онлайн через систему «Сбербанк Онлайн» .
Перед тем, как приступать непосредственно к оформлению, вам необходимо определиться с программой, которая вам подходит по своим условиям. В Сбербанке есть более десятка различных предложений, которые различаются своими основными условиями: минимальной суммой для открытия, сроком действия, процентами, доступными функциями и т.д.
Мы предлагаем вам кратко рассмотреть имеющиеся на данный момент варианты:
- «Сохраняй» — оформляется на период от 1 месяца при взносе от 1000 рублей, доход до 5,15% годовых;
- «Пополняй» — срок от 3 месяцев, минимальный взнос тот же, получить можно до 4,62%. Есть возможность внесения дополнительных сумм на счет;
- «Управляй» — понадобится сумма не менее 30 тысяч на период от 3 мес., максим. ставка – до 4,32%. Здесь можно и пополнять и снимать до миним.остатка;
- «Подари жизнь» — благотворительная программа, где часть дохода перечисляют на помощь больным детям. Требуется внести не менее 10.000 руб. на 1 год под 5%;
- «Сберегательный счет» — предназначен для повседневных расчетов, нет ограничений по сумме и сроку хранения, принимают от 1 рубля, доход – 2,3% в год.
Каждая программа рассчитана на определенные категории потребителей, позволяя каждому подобрать наиболее оптимальный вариант. Размер ставки определяется исходя из суммы, валюты вложения и срока.
Все эти предложения можно оформить исключительно при личном обращении в ближайшее отделение Сбербанка. Для этого вам понадобится паспорт гражданина РФ или иной док-т, который подтвердит вашу личность, для людей пенсионного возраста также понадобится пенсионное удостоверение. Если оформление происходит на 3-и лица, тогда понадобится еще доверенность, если на ребенка – его свидетельство о рождении или паспорт.
Также отдельной категорией идут вклады, которые можно открыть через Интернет в том случае, если вы уже являетесь действующим клиентом данного банка. Вам необходимо заранее зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн», сделать это можно в ближайшем отделении или банкомате.
При оформлении депозита дистанционно можно рассчитывать на повышенные ставки.
Чтобы оформить вклад через интернет-сервис, сделайте следующее:
- Заходите в Личный кабинет с оф.сайта Сбербанка при помощи логина и пароля;
- В ЛК выбираете вкладку «Вклады и сбережения»;
- Далее – «Открыть вклад», читаете описания имеющихся вариантов, выбираете нужный;
- Затем указываете счет списания, сумму для оформления и желаемый срок, ставку система определит сама;
- После этого проверяете правильность данных и подтверждаете операцию.
Для пенсионеров действует специальная программа — возможность оформить карту платежной системы Мир на 3 года (с бесплатным обслуживанием). На остаток начисляется 3,5% годовых. Карточка оснащена электронным чипом. Предложения других банков для людей пенсионного возраста вы найдете в этой .
Как выбрать вклад
При выборе программы нужно учитывать следующее:
- Возможность делать дополнительные взносы. Это очень важно, если вы пытаетесь накопить деньги на дорогостоящую покупку и можете время от времени откладывать некоторую сумму.
- Капитализация делает вклад более выгодным. По обычным программам процент начисляется только на начальную сумму, внесенную при открытии. С капитализацией ежемесячно к депозиту причисляется доход, и проценты начисляются уже на новую сумму.
- Частичное снятие средств. Это необходимо тем, кто не уверен, что сможет сохранить деньги на счете до конца счета, а также тем, кто желает свободно распоряжаться сбережениями.
- Тип начисления процентов. Ставка может быть плавающая или фиксированная. В первом случае доходность может не совпадать с заявленной в рекламе.
Как видите, сделать в Сбербанке вклад с получением процентов совсем не сложно. Предложения постоянно дополняются новыми программами, приуроченными к праздничным датам. Обычно по ним представлены более высокие ставки.
Несмотря на репутацию надежного, но не самого доходного для вкладчика банка, Сбербанк России все же может предложить своим клиентам программы с достаточно высокими процентными ставками. Конечно, речь идет не про 8-9%, как в других, менее стабильных и надежных финансовых организациях, но более 7% в очень надежном банке получить возможно.
Какие же вклады Сбербанка в рублях обещают высокий процент?
Вклады в рамках пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый»
Особые условия предлагаются для владельцев этих пакетов услуг Сбербанка. Так, при открытии вкладов «Особый сохраняй», «Особый пополняй» и «Особый управляй» процентные ставки будут выше, чем в базовых вкладах — до 5,70% в рублях, 2,70% в долларах США. Частичное снятие возможно только в рамках вклада «Особый управляй». Срок действия этих вкладов – от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма вложения – 1 млн. рублей, 50 тыс. долларов США. Также предлагается линейка вкладов для особо крупных вложений – от 5 млн. рублей и 150 тысяч долларов США: «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй» и «Лидер Управляй». Ставки в рублях – от 4,55% до 6,35%, в долларах США – от 1,20% до 3,40%. Открытие вкладов в евро возможно только в рамках пакета услуг «Сбербанк Первый» по ставкам от 0,30% до 1,0% годовых.
Вклад «Лови выгоду!»
Это новый рублевый продукт Сбербанка из категории сезонных вкладов, и открыть его можно с 1 февраля по 31 марта 2019 года. Процентные ставки составляют: 7,1% — при сроке от 5 месяцев до 1 года, 7,4% — при сроке 1 год и 7,65% на 1,5 года. Пополнять и снимать деньги до окончания срока вклада (без потери процентов) нельзя. Вклад открывается как в офисах банка, так и в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
Вклад «Сохраняй»
Процентная ставка — до 5,38% годовых по рублевым счетам. Также данный вклад можно открывать в долларах, но доходность здесь меньше – до 1,74% (с учетом капитализации процентов). По выбору клиента проценты могут выплачиваться каждый месяц наличными либо на карту банка (при сумме вклада более 100 тысяч рублей оформляется бесплатно).
Депозит является не пополняемым, без возможности частичного снятия. Минимальная сумма для открытия счета составляет 1 000 рублей (100 долларов/евро). Наименьший срок размещения средств — 1 месяц, наибольший — 3 года. При досрочном расторжении договора вам будут выплачены проценты в размере 2/3 от ставки (по истечении 6 месяцев основного срока вклада).
Вклад «Подари жизнь»
К вкладам Сбербанка с повышенной процентной ставкой можно смело отнести депозит «Подари жизнь». Открыв этот вклад на сумму от 10 тысяч рублей, вы сможете получить доход в размере 5,05% годовых. Договор заключается на 1 год, а положить на счет вы сможете лишь рубли. Пополнение этого депозита не предусмотрено, также как и частичное снятие средств со счета.
Вклад «Подари жизнь» позволит вам поучаствовать в благотворительной программе: в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями будут перечисляться 0,3% годовых от дохода, полученного вами по вкладу.
Еще одно преимущество программы, кроме высокой процентной ставки — капитализация процентов по вкладу. Доход начисляется каждые три месяца, и вы сможете снять их со счета, не теряя прибыли, либо оставить в банке. В последнем случае проценты будут прибавлены к сумме вклада и капитализированы. Ставка банка с учетом капитализации процентов составляет 5,15% годовых.
Вы можете продлевать договор любое число раз. Если вы не потребовали вернуть деньги по истечении срока действия договора, вклад будет пролонгирован автоматически. При досрочном расторжении договора вам будут выплачены проценты в размере 2/3 от ставки.
Предложения для вкладчиков постоянно дополняются новыми программами, приуроченные к тем или иным датам и позволяющие получить максимальный доход. Как правило, они отличаются лишь высокой процентной ставкой.
Из линейки базовых вкладов наиболее выгодным на сегодняшний день является депозит «Сохраняй», причем при оформлении через «Сбербанк Онлайн» ставка будет выше. Вклад «Подари жизнь» принесет чуть меньший доход, если вы можете позволить себе внести достаточно крупную сумму, однако обладает более удобными и выгодными условиями.
Какую из этих программ выбрать? Все зависит от суммы, которую вы готовы вложить, и предпочтений. Хотите получить высокий процент по вкладам Сбербанка? Это возможно. Но максимальный доход деньги принесут при размещении средств на срок свыше 3 лет.
Актуально на март 2019 г.
