ООО «Русфинанс Банк» появился на банковском рынке России в 2004 году и стал тогда одной и первых иностранных компаний, вышедший на рынок потребительского кредитования в стране. Русфинансбанк, единственным участником которого является АКБ Росбанк, является частью одной их самых крупных финансовых групп Европы - Societe Generale.

Направления деятельности

Основным направление деятельности банка, как в годы его становления, так и сейчас, является предоставление доступных и простых потребительских кредитов. Сейчас банк предлагает своим клиентам самый полный комплекс услуг на рынке потребительского кредитования – это и кредиты наличными, и пластиковые карты, и кредиты в точках продаж, и кредитование на приобретение автомобиля. Русфинансбанк работает не только с частными клиентами, но и с юридическими лицами, для которых в банке разработана удобная и безопасная система дистанционного обслуживания.

В настоящее время отделения банка работают в 64 регионах страны, что позволяет ему предоставлять свои банковские услуги жителям почти всей России. За годы работы банка, число тех, кто уже успел воспользоваться его услугами, превысило 2 000 000 человек, однако банк не намерен останавливаться на достигнутом и продолжает совершенствование своих услуг и банковских продуктов, что позволяет ему рассчитывать на привлечение еще большего количество клиентов.

В свое работе банк ориентирован не столько на получение прибыли и повышение эффективности своей деятельности, но и стремится к тому, чтобы быть по-настоящему полезным обществу, причем не только посредством предоставления банковских услуг, но и участием в различных социальных и благотворительных программах, направленных на помощь тем, кто особенно в этом нуждается. Не остаются в стороне и сотрудники банка, которые уже не раз принимали участие в акциях по сдаче крови, а также активно сотрудничают с детскими дома, реабилитационными центрами и другими учреждениями, в которых живут и обучаются дети, оставшиеся без попечения родителей или нуждающиеся в медицинской помощи.

Рейтинги и награды Русфинанс Банка

Естественно, что мощная финансовая поддержка группы Societe Generale позволяет Русфинанс Банку активно привлекать клиентов для размещения их средств во вклады – ведь вероятность неожиданного банкротства такой финансовой корпорации крайне невелика. В то же время, возможности по предоставлению привлекательных по условиям кредитов у Русфинанс Банка также немаленькие. Поэтому по основным финансовым показателям банк прочно в ходит в крупнейшие 40 банков России, а в «родном» регионе (банк зарегистрирован в Самаре) занимает 1-е место по большинству параметров.

Благодаря продуманной стратегии развития и распределения средств, международные финансовые агентства очень высоко оценивают текущую деятельность и перспективы развития Русфинанс Банка. Так, агентства Moody’s и Fitch Ratings присвоили банку максимальные оценки стабильности и качества активов.

Русфинанс Банк - отзывы о нём в Сети

На рынке кредитных услуг в России достаточно ярко зарекомендовал себя Русфинанс Банк, отзывы о деятельности которого мы попытались осмыслить и проанализировать.

Русфинанс Банк – отзывы пока оставим, обратимся к истории данного банка

У этого кредитного учреждения, можно сказать, совершенно головокружительная судьба. Образовавшись изначально как небольшой периферийный ПРОМЭК-Банк в составе финансово-промышленной группы «СОК» (Самара) эта организация была в 2005 году приобретена компанией Русфинанс, входящей в состав крупнейшего европейского финансового холдинга Societe Generale Gruop (Франция). Банк сменил наименование на «Русфинанс Банк». Единственным собственников банка является «РОСБАНК» (член «Сосьете Женераль Груп»).

Наиболее активно банк развивает следующие направления своей деятельности:

• Автокредитование (банк лидировал по реализации данных кредитных продуктов в 2011 году в России);
• Потребительское кредитование;
• Операции с кредитными картами (эквайринг и эмиссия VISA и MasterCard).

Штаб-квартира данного кредитного учреждения осталась на прежнем месте – в Самаре.

Русфинанс Банк – отзывы в Интернете – общая тенденция

В Сети резко превалируют негативные отзывы о работе Русфинанс Банка, правда, справедливости ради надо отметить, что встречаются и положительные оценки его деятельности. Проводя анализ размещенных в интернете мнений, следует учитывать и так называемый человеческий фактор: довольный клиент воспринимает корректную работу банка как должное и крайне редко не сочтет за труд зарегистрироваться на каком-либо форуме и оставить свой положительный отзыв. Тогда как раздосадованный потребитель найдет время на все эти манипуляции и непременно выскажет свои претензии к работе банка в целом или его отдельных сотрудников.

Русфинанс Банк – отзывы со знаком «плюс»

К положительным сторонам деятельности Русфинанс Банка отзывы его клиентов относят привлекательные условия кредитования, доступные процентные ставки по займам, интересные автокредитные программы.

Русфинанс Банк – отзывы с негативным оттенком

Среди отрицательных отзывов о работе Русфинанс Банка особо часто можно прочитать следующие нарекания:

• Чрезмерно агрессивная работа с должниками, выходящая не только за рамки правового поля, но и за пределы нравственности и морали;
• Навязывание дополнительных услуг (в частности, страхование), не всегда отвечающих интересам Заемщиков;
• Крайняя бюрократизация процессов, сопровождающих кредитование (выдача справок, зачисление платежей, реструктуризация займов и т.п.);
• Неудобство Клиентов в части расположения офисов, банкоматов, платежных терминалов и отделений Русфинанс Банка, а также дискомфорт от длительности принятия важных решений, требующих согласования центрального офиса учреждения, находящегося в Самаре.

Русфинанс Банк – отзывы отзывами, но важно составить и свое собственное мнение

Несмотря на обилие негативных оценок деятельности данного кредитного учреждения, не стоит отказываться от его услуг. Следует понимать, что немалая часть его недовольных клиентов вольно или невольно стали заложниками собственной невнимательности или беспечности, не изучив внимательно условия договора и положившись полностью на устные заверения сотрудников банка. А, как известно, человеку свойственно ошибаться. Потому не стоит лишать себя возможности взять автокредит на выгодных для себя условиях, которые предлагает Русфинанс Банк, а отзывы лишь должны подсказать, в каких именно моментах стоит быть внимательнее и аккуратнее.

Банк учрежден в мае 1992 года в Самаре под наименованием «Промэк-Банк». Долгое время был кэптивным расчетным центром самарской автомобилестроительный группы «СОК», которая являлась крупнейшим поставщиком запчастей для «АвтоВАЗа». В июле 2005 года был выкуплен структурами французской финансовой группы Societe Generale* у прежних акционеров. В феврале 2006 года сменил название на действующее - ООО «Русфинанс Банк».

Единственным собственником является Росбанк, контрольный пакет которого, в свою очередь, принадлежит Societe Generale (99,95% акций). Русфинанс Банк - крупнейшее кредитное учреждение Самарской области (из 11 зарегистрированных в регионе). С ноября 2004 года банк является участником системы страхования вкладов физических лиц.

Сеть продаж банка насчитывает 135 кредитно-кассовых и два дополнительных офиса в 66 регионах РФ. Согласно данным отчетности по МСФО за первое полугодие 2017 года, среднесписочная численность сотрудников банка составляла 5 354 человека. Собственная сеть терминалов насчитывает более 200 устройств.

Бизнес банка ориентирован на розничные услуги. Банк сотрудничает с большим числом автопроизводителей, заинтересованных в повышении собственных продаж («АвтоВАЗ», Audi, Citroen, Fiat, Ford, ГАЗ, Hyundai, Peugeot, Porsche, Skoda, SsangYong, Volkswagen, УАЗ и др.). Одной из форм сотрудничества является участие банка в программах финансирования продаж, которые имеются у большинства автопроизводителей (например, Hyundai Finance от одноименного производителя). Подобные программы позволяют банку предлагать своим клиентам эксклюзивные продукты, такие как кредит по сверхнизкой ставке или без первоначального взноса. Банк сотрудничает более чем с 2 тыс. автодилеров и автосалонов по всей территории РФ.

Банк обслуживает более 2 млн клиентов, которым предлагает автокредитование (линейка продуктов), потребительское и ипотечное кредитование, кредиты наличными, кредитные карты (Visa), дистанционное обслуживание.

Кроме того, банк осуществляет корпоративное кредитование автомобильных дилеров - партнеров банка по программам автокредитования. Юридическим лицам предлагается также расчетно-кассовое обслуживание, услуги клиент-банка (MW Client).

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 2,4% (или 2,9 млрд рублей), составив 123 млрд рублей на 01.07.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема прочих активов и высоколиквидных активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств, привлеченных на межбанковском рынке, доля которых на отчетную дату составила 53,5% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 2,4% до 2,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 451,6 млн рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 8% до 6,2%, при этом их номинальный объем сократился на 2 млрд рублей;
доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 41,6% до 53,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 15,8 млрд рублей;
доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах сократилась c 19% до 9,6%, при этом их номинальный объем сократился на 11 млрд рублей.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 18,5 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 3,4% (или 645,2 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 15,1% и 84,9% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется с запасом, составляя 13,02% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 93,5% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 93,5% и 6,5% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 95,5% до 93,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 317,8 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в виде выданных межбанковских кредитов;
доля высоколиквидных активов увеличилась c 2,2% до 2,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 638,5 млн рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);
доля прочих активов увеличилась c 1% до 3,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 2,9 млрд рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 115 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 317,8 млн рублей (или 0,3%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные физическим лицам, - 98,6%. Согласно отчетности банка по МСФО за первое полугодие 2018 года, в структуре розничного кредитного портфеля 77,3% приходилось на автострахование, 15,1% формировали потребительские кредиты, 7,3% - прямые продажи, 0,2% - кредитные карты. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 89,8%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 7,4% до 6,1%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 9,1%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 202,3 млрд рублей (176% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-заёмщиком Объем привлеченных средств на 01.07.2018 составляет 65,9 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 16,3 млн рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 149,5 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 507,2 млн рублей.

Совет директоров: Илья Поляков (председатель), Сергей Озеров, Жан Бернар Мари Дени Арно, Андре Марк Ришар Прудан-Токканье, Николя Демон Стефан, Дидье Огель.

Правление: Сергей Озеров (председатель), Ольга Ревякина, Людмила Богушевская, Максим Постовалов (главный бухгалтер).

* Societe Generale (Франция) - одна из крупнейших в мире универсальных банковских групп. Основана в 1864 году. Работает в 66 странах мира. Клиентская база насчитывает около 31 млн клиентов по всему миру. Количество сотрудников - более 148 тыс. человек. На 30 июня 2018 года капитал составляет 63,4 млрд евро, чистая прибыль - 2.34 млрд евро.

Русфинанс Банк – один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере потребительского кредитования. Входит в группу Русфинанс и работает по следующим направлениям: автокредитование; кредитование в точках продаж; выпуск кредитных карт.

На территории России группа Русфинанс представлена в 68 регионах – от Калининграда до Владивостока.

Группа Русфинанс принадлежит к группе Societe Generale, одной из крупнейших финансовых групп в зоне евро.

Русфинанс Банк - крупный коммерческий банк в России. Штаб-квартира - в Самаре. В настоящее время входит в группу Societe Generale. По данным ЦБ РФ, банк имеет 17 дополнительных офисов. По информации журнала «Финанс», сумма работающих активов банка в январе 2008 года составила 45922 млн рублей, и по этому показателю банк занимает 50 место среди банков России, и первое место среди Самарских банков. По информации РБК.Рейтинг, Русфинанс Банк по итогам 2007 года занимает второе место среди банков-лидеров российского рынка автокредитования.

До 2006 года банк принадлежал самарской финансово-промышленной группе «CОК» и носил название «Промэк-Банк», основной специализацией банка было потребительское кредитование (автокредитование и кредитные карты). В 2005 года банк был приобретён компанией «Русфинанс», дочерней структурой французской группы Societe Generale. После завершение сделки в 2006 году, название банка было изменено на «Русфинанс Банк».

Основными направлениями бизнеса банка являются:
– Автокредитование
– Потребительское кредитование
– Кредитные карты

Банк осуществляет эмиссию и эквайринг карт платежных систем Visa и MasterCard

Организационная структура ООО "Русфинанс Банк"

Органами управления Банка считаются:

Общее собрание участников Банка;

Совет Директоров Банка;

коллегиальный исполнительный орган (Правление Банка);

Единоличный испольнительный орган (Председетель Правления Банка).

Организационная структура ККО:

1. Директор подчиненного ККО

2. Специалист по поддержке пользователей - Ассистент

3. Советники по Защите бизнеса

4. Администратор офиса

5. Специалист по работе с персоналом

6. Специалисты по сбору задолженности

7. Руководитель направления POS - Менеджеры по развитию бизнеса - Администратор точек продаж - Консультанты

8. Руководитель направления AUTO - Менеджеры по развитию бизнеса - Администратор точек продаж - Консультанты

9. Руководитель Бэк-офиса - Специалисты бэк-офиса - Специалисты по работе с клиентами

11. Кассиры

12. Бухгалтеры-консультанты.

Основные направления деятельности ООО "Русфинанс Банк", г. Тамбов

"Русфинанс Банк" Тамбов сегодня предоставляет полный спектр банковских услуг юридическим и физическим лицам обеспечивает проведение расчетов в течении 1-2 банковских дней за счет прямых корреспондентских отношений, установленных с крупнейшими российскими и зарубежными банками, а также с банками стран "ближнего зарубежья". Развитая филиальная сеть позволяет более полно удовлетворять потребности клиентов, эффективно маневрировать финансовыми потоками. ООО "Русфинанс Банк", г. Тамбов представляет широкий спектр банковских услуг для всех категорий клиентов.

ООО "Русфинанс Банк", г. Тамбов не имеет законченного отдельного баланса, счета прибыли (убытков), счета использования прибыли. По обязательствам филиала ответственность несет Банк. Общее руководство деятельностью филиала банка осуществляет Генеральный директор Банка. Генеральный директор Банка назначает управляющего филиалом, с ним заключает трудовой контракт. Управляющий действует на основании доверенности, выданной генеральным директором Банка, осуществляет оперативное руководство коммерческой операционной и хозяйственной деятельностью. Филиал банка не является юридическим лицом, а осуществляет свою деятельность от имени Банка на основании Генеральной лицензии Центрального Банка России №437. Филиал свою работу организует на основе Устава Банка, настоящего Положения о филиале, принятых законов, постановлений Правительства Российской Федерации, а также нормативных актов Центрального Банка России, решений Совета Директоров и Правления Банка.

Одним из приоритетных направлений является розничное кредитование. Банк предлагает вниманию клиентов большой выбор кредитов от нецелевых кредитов до авто-кредитования и ипотечного кредитования.

Одним из традиционных видов услуг, оказываемых клиентами, является открытие и комплексное расчетно-кассовое обслуживание расчетных, текущих счетов в рублях. Расценки за расчетно-кассовое обслуживание гибкие, и размер их устанавливается на взаимовыгодной основе. Для более оперативного обслуживания клиентов в "Русфинанс Банк" внедрена система Клиент-Банк, с помощью которой клиенты могут посылать в электронном виде платежные документы, запросы на получение выписок, и почтовые сообщения, что повышает уровень комфорта при обслуживании клиентов.

прибыль банк налог исчисление

В структуре доходов банка доходы от кредитования занимают 60% от общего дохода. Кредитная политика "Русфинанс Банк", г. Тамбова направлена на повышение ликвидных операций, получение достаточной прибыли при минимизации рисков. В истекшем году общая сумма кредитных вложений составила 1442,2 млн. руб. и выросла за год 2,4 раза. Рост кредитных вложений достигнут как за счет кредитования постоянных клиентов банка, имеющих длительную положительную кредитную историю - это около 38 % от общего портфеля банка - так и благодаря привлечению новых заемщиков. С этой целью постоянно велась работа по усовершенствованию действующих и внедрению новых форм кредитования.

В течение 2014 года "Русфинанс Банк" г. Тамбов предлагал своим клиентам различные формы кредитования. Это и традиционные кредиты, и кредитные линии, и овердрафты. По состоянию на 01.01.2014 г в общей задолженности по банку доля кредитов составляла 61 %, кредитные линии - 30%, овердрафты - 9 %. Основные объемы кредитов направлены на развитие промышленности в большей части перерабатывающей - 32,8%, предприятий социальной сферы - 30,5 % сельского хозяйства, строительства, транспорта, связи, услуг 28,6%. При этом средняя процентная ставка по фактически полученным доходам снизилась до 21,7 %, что отражает реальные тенденции в экономике.

Тамбовский филиал по масштабам осуществляемых банковских операций относится к числу стабильно работающих филиалов в системе ООО "Русфинанс Банк". С момента основания для него характерна положительная динамика развития. За 2013 г. активы филиала возросли с 165,8 млн. руб. (на 01.01.2013 г.) до 225,6 млн. руб. (на 01.01.2014 г.), т.е. в 1,4 раза, кредитные вложения составили 122,6 млн. руб., что на 25% больше аналогичного показателя начала 2012 года. В настоящее время у филиала 2 919 клиентов, из них 1 725 юридических и 1194 физических лица.

"Русфинанс Банк" предоставляет клиентам услуги по кредитованию как юридических так и физических лиц. ООО "Русфинанс Банк" г. Тамбов установлено 16 РОS - терминалов в крупных магазинах города. Все банковские карты, эмитированные в ООО "Русфинанс Банк" г. Тамбов имеют ПИН-2, который позволяет пользоваться системой "Интернет-Банк" без дополнительного подключения к системе (просмотр остатка и выписки по счету), а при подключении к данной системе и отправлять платежные поручения.

Система "Интернет-Банк" - это дистанционное управление банковским счетом через сеть Интернет. Позволяет в режиме "реального времени" иметь прямой доступ к личному банковскому счету, получать информацию по счету за определенный период времени, а также отправлять платежные поручения и платежи по указанным реквизитам с любого компьютера, подключенного к Интернету. "Система SMS-Банк" (SMS - аббревиатура от английских слов Shоrt Mеssаgе Sеrviсе - сообщение текстового формата, передаваемое посредством мобильного телефона, поддерживающего стандарт GSM) - это дистанционное банковское обслуживание клиента посредством обмена с Банком SMS-сообщениями. Позволяет в режиме "реального времени" иметь прямой доступ к личному банковскому счету и получать информацию по счету с любого мобильного телефона, поддерживающего стандарт GSM. При этом имеется возможность пользования услугой с нескольких телефонов по желанию клиента.